サブプライムローンの様々なサービス
アメリカの景気低迷の原因となったサブプライムローンですが、住宅価格が上昇傾向にあった時期には、サブプライムローンはたくさんの人に利用されていました。貸し手側の販売競争も次第に激化して、様々なサービスが付加されたサブプライムローンが出回るようになりました。
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様々なサービスが登場し、返済額が一定限度額以上であれば、借り入れ当初の金利は自分で設定できる、などというようなビックリするようなサービスもありました。金利を自分で設定出来るということは、当初の返済額が低く抑えられる傾向にありました。
また、サービスとは少し違いますが、借り手の所得を所得証明などの書類で確認せずに契約するようなことも度々行われるようになりました。
所得を証明する書類が全く必要ないローンは「ノードック」ローン、公的な書類で確認した所得よりも、本人が自分で主張する所得の方が多い場合に、本人が主張している所得を認めてそこから融資額を決めるというのが「ロードック」ローン呼ばれるローンです。
「ロードック」ローンや「ノードック」ローンを借りる人の傾向として、自己資金が少ない、あるいは自己資金がまったく無い場合も少なくありませんでした。自己資金が不足していると、返済が滞った時に感じる痛みもあまり感じることもなく、返済を続けようという強い意志が持ちにくくなっていたのです。
また、所得の確認だけでなく、本当に住宅の取得のためのローンであるのか、ということに対する確認を曖昧にしたままの融資も行われていたのです。
驚くような話ですが、両者とも、住宅価格が上昇し続けていればそれほど問題ではありませんでした。住宅を売却してしまえば十分に利益を得られる時代であったので、誰が持ち主であろうと関係はなく、貸し手側は住宅さえ担保にしていれば安心し、とにかく貸し付けてしまおう、と考えていたのでした。
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